A yw eich cais am fenthyciad busnes wedi cael ei wrthod yn ddiweddar? Gall deimlo fel drws yn cau ar eich cynlluniau, yn enwedig pan fyddwch chi'n gwybod bod gan eich busnes botensial gwirioneddol. Ond ymchwil o Banc Allica yn dangos bod gwrthod benthyciadau i fusnesau bach gan fanciau stryd fawr wedi codi i tua 40%, sy'n golygu bod hyn yn digwydd i fusnesau hyfyw bob dydd. 

Mae'r ffordd y mae busnesau'n cael mynediad at gyllid yn newid, gyda 68% o fenthyca yn digwydd y tu allan i fanciau traddodiadol nawr, yn ôl Banc Busnes Prydain. Nid yw gwrthod gan fanc yn farn ar eich busnes; gall olygu eich bod chi'n chwilio yn y lle anghywir. 

Byddwn yn egluro pam mae ceisiadau'n cael eu gwrthod, beth i'w wneud nesaf, a sut i ddod o hyd i gyllid sy'n addas i'ch busnes. 

Beth yw'r rhesymau dros wrthod benthyciad banc ar gyfer busnesau bach a chanolig? 

Nid perfformiad gwael sy'n achosi llawer o wrthodiadau benthyciadau, ond oherwydd nad yw eich busnes yn cyd-fynd â'r proffil y mae banciau traddodiadol yn chwilio amdano. Mae banciau stryd fawr yn tueddu i ffafrio busnesau sefydledig sydd ag incwm rhagweladwy ac asedau diriaethol, gan ei gwneud hi'n anoddach i fusnesau newydd, yr hunangyflogedig, neu fusnesau sy'n seiliedig ar wasanaethau fod yn gymwys. 

Mae rhesymau cyffredin dros wrthod yn cynnwys:

• Hanes credyd gwael neu fachMae angen tystiolaeth ar fenthycwyr eich bod yn rheoli credyd yn gyfrifol. 
• Pryderon fforddiadwyeddGall hyd yn oed busnesau proffidiol gael eu gwrthod os yw llif arian yn anghyson. 
• Cyfochrog annigonolEfallai y bydd angen asedau fel gwarant os na allwch ad-dalu'r benthyciad. 
• Gormod o ymholiadau credydGall gwneud cais am nifer o fenthyciadau neu gredydau mewn cyfnod byr fod yn arwydd o bwysau ariannol ar fenthycwyr. 
• Llif arian parod ansefydlogMae benthycwyr yn well ganddynt incwm rheolaidd, rhagweladwy fel sicrwydd ar gyfer taliad. 
• Taliadau hwyr neu ddiffygionMae hanes o daliadau a fethwyd yn codi amheuon ynghylch dibynadwyedd yn y dyfodol. 
• MethdaliadMae achosion methdaliad diweddar neu barhaus yn ei gwneud hi'n anodd iawn sicrhau benthyciad. 
• Cais anghyflawnGall cofnodion ariannol coll neu anghywir arwain at wrthod awtomatig, yn ogystal â gwybodaeth a ddarperir yn y fformat anghywir. 

Er bod banciau'n dibynnu'n fawr ar hanes credyd a phroffiliau ariannol, mae llawer o fenthycwyr amgen yn cymryd safbwynt ehangach, hyd yn oed os oes gennych gredyd gwael.  

4 Cam i'w Cymryd ar ôl gwrthod benthyciad banc ar gyfer busnesau bach 

Nid gwrthod yw'r ateb terfynol, hyd yn oed os yw'n teimlo felly. Dyma sut i ailymgynnull a symud ymlaen.

1. Gofynnwch i'r banc am adborth ar y gwrthodiad benthyciad 

Mewn rhai achosion, mae'n ofynnol yn ôl y gyfraith i fanciau gyfeirio ymgeiswyr a wrthodwyd at lwyfannau cyllid amgen. Deddf Busnesau Bach, Menter a Chyflogaeth 2015, os yw banc yn gwrthod eich benthyciad, dylent eich ailgyfeirio at lwyfannau cyllid sy'n eich cysylltu â benthycwyr eraill, gan rannu eich gwybodaeth gyda'ch caniatâd. Ond byddwch yn ymwybodol efallai na fydd yr atgyfeiriad hwn yn digwydd os na chafodd eich cais ei wrthod yn ffurfiol.

2. Adolygwch eich cais am fenthyciad 

Croesgyfeiriwch eich cais gyda'r rhesymau a restrir uchod i nodi unrhyw fylchau neu wendidau yn eich dogfennau ariannol. Mae hefyd yn werth ailystyried pam mae angen y benthyciad arnoch a sut mae'n cefnogi eich nodau busnes ehangach. 

Darllenwch ein canllaw ar sut i wneud cais am fenthyciad fel busnes bach. 

3. Ymchwiliwch i opsiynau ariannu amgen 

 Mae llywodraeth y DU a'r FCA wedi cydnabod y bwlch cyllido ar gyfer busnesau bach a chanolig ac maent yn gweithio'n weithredol i fynd i'r afael ag ef. Mae Banc Busnes Prydain, er enghraifft, yn cynnig mynediad at gyllid dyled ac ecwiti a chronfeydd buddsoddi rhanbarthol fel y Cronfa Buddsoddiad Peiriannau Canolbarth Lloegr neu'r Cronfa Fuddsoddi i Gymru.Mae cyfran sylweddol o fenthyca i fusnesau bach a chanolig bellach yn digwydd y tu allan i fanciau traddodiadol, felly mae mwy o opsiynau nag y mae llawer o berchnogion busnesau yn ei sylweddoli.

4. Ceisiwch gyngor gan weithiwr proffesiynol  

Os yw eich gwaith papur mewn trefn ond eich bod wedi cael eich gwrthod benthyciad busnes o hyd, does dim rhaid i chi benderfynu ar y cam nesaf ar eich pen eich hun. Gall siarad ag arbenigwr wneud gwahaniaeth gwirioneddol. Yn wahanol i gynghorwyr banc, nid yw arbenigwyr ariannu annibynnol wedi'u clymu i algorithmau derbyn na chwotâu. Maent yn cymryd yr amser i ddeall eich busnes yn iawn ac yn canolbwyntio'n llwyr ar ddod o hyd i'r ateb cywir i chi. 

Sut i wella eich siawns o gael benthyciad busnes bach y tro nesaf 

Gyda benthycwyr nad ydynt yn fanciau yn cyfrif am tua 68% o fenthyciadau i fusnesau bach a chanolig, mae llawer o fusnesau'n sicrhau'r cyllid sydd ei angen arnynt ar ôl cael eu gwrthod gan fanc. I wella'ch siawns:  

1. Ailystyriwch bwrpas eich benthyciad a gwnewch yn siŵr ei fod yn cyd-fynd â nodau eich busnes 
2. Cymerwch reolaeth dros eich cyllid a gwnewch yn siŵr bod eich cofnodion yn gywir ac yn gyfredol 
3. Arhoswch ar agor i fenthycwyr annhraddodiadol 
4. Cysylltwch ag arbenigwr benthyca profiadol i fusnesau bach a chanolig 

Darllenwch ein canllaw ar sut i wneud cais am fenthyciad fel busnes bach yng Nghymru a Lloegr. 

Gwiriwch eich cymhwysedd ar gyfer cyllid amgen heb effeithio ar eich sgôr credyd 

Mae cael eich gwrthod gan fanc yn gyffredin, ond anaml y bydd yn ddiwedd y ffordd. Mae angen benthyciwr arnoch sy'n deall eich busnes yn well. Os ydych chi ond yn gwneud cais i fanciau stryd fawr, efallai eich bod chi'n anwybyddu eich cyfle ariannu nesaf. 

Os ydych chi'n fusnes bach a chanolig sydd wedi'i leoli yng Ngorllewin Canolbarth Lloegr neu Gymru ac yn chwilio am gymorth i ddod o hyd i fenthyciad busnes, siarad gyda'n Trustpilot wedi'i raddio'n rhagorol tîm heddiw i drafod eich cymhwysedd neu llenwch ffurflen ymholiad isod.