Andrew Hustwit, Pennaeth Datblygu Busnes yn BCRS Business Loans, yn amlinellu sut i greu rhagolwg llif arian ar gyfer busnesau bach yng Nghymru a Lloegr.

I lawer o fusnesau bach, y gwaith papur sy'n eu hatal rhag gwneud cais am gyllid, yn enwedig y rhannau sy'n teimlo fel eu bod yn perthyn i gyfrifwyr a thimau cyllid. Efallai eich bod yn fusnes bach a chanolig sy'n chwilio am arian i ehangu neu'n berson hunangyflogedig sydd angen hwb arian parod tymor byr i fyw, ond mae eich benthyciwr wedi gofyn i chi am ragolwg llif arian parod.

Rydych chi wedi stopio'n sydyn. Oes gen i un yn barod? Ble ddylwn i ddechrau? Beth sydd ei angen arnaf?

Peidiwch â phoeni. Nid yw rhagolwg llif arian yn gymhleth. Unwaith y byddwch chi'n deall beth mae benthyciwr yn chwilio amdano mewn gwirionedd, mae'n llawer llai brawychus ac yn llawer mwy defnyddiol.

Beth yw rhagolwg llif arian?

Rhagolwg llif arian yw rhagolwg mis ar ôl mis o'r arian rydych chi'n disgwyl iddo ddod i mewn ac allan o'ch busnes dros gyfnod penodol. Ar gyfer cais am fenthyciad, mae hyn fel arfer dros 12 mis. Mae'n dangos:

• Eich balans banc agoriadol
• Eich incwm disgwyliedig
• Eich gwariant disgwyliedig
• Sut olwg sydd ar eich balans cau ar ddiwedd pob mis

Dyna ni. Nid yw'n warant o'r dyfodol, ac nid yw'n rhywbeth y byddwch chi'n cael eich barnu arno. Mae'n ddarlun strwythuredig o'r hyn rydych chi'n ei ddisgwyl yn rhesymol yn seiliedig ar yr hyn rydych chi'n ei wybod am eich busnes o'r ffeithiau a'r ffigurau sydd ar gael.

Yn BCRS, dydyn ni ddim yn defnyddio sgorio credyd cyfrifiadurol fel y rhan fwyaf o fenthycwyr stryd fawr. Rydyn ni'n cwrdd â chi wyneb yn wyneb ac yn dod i adnabod eich busnes, ac mae eich rhagolwg llif arian yn un o'r offer sy'n ein helpu ni i ddeall eich busnes yn y ffordd rydych chi'n ei ddeall.

Beth i'w gynnwys mewn rhagolwg llif arian 12 mis

Mae gan ragolwg llif arian busnes dair prif gydran: incwm, gwariant a sefyllfa arian parod net. Bydd y ffigurau hyn yn rhoi tryloywder i chi ynghylch yr hyn y gallwch neu na allwch fforddio ei wneud heb ychwanegu mwy o risg. Ar gyfer busnes sefydledig, defnyddiwch ffigurau'r llynedd fel man cychwyn.

Y nod yw cael eglurder ynghylch iechyd ariannol eich busnes ac a allwch chi fforddio ad-dalu'r benthyciad rydych chi ar fin gwneud cais amdano.

NodynAr gyfer unrhyw fusnesau bach a chanolig sy'n wynebu anawsterau ariannol difrifol a chyflym, ceisiwch gyngor ariannol proffesiynol cyn gynted â phosibl.

Sut i adeiladu rhagolwg ar gyfer eich busnes

Dyma fformiwla 6 cham i adeiladu rhagolwg llif arian, gan ddefnyddio cyngor gan Fanc Busnes Prydain. Gallwch wneud hyn ar bapur i ddechrau neu ar daenlen ddigidol fel Excel neu Google Sheets i'w diweddaru wrth i'ch ffigurau ddod yn gliriach.

1. Dechreuwch gyda'ch balans agoriadolDyma'r swm sydd yn eich cyfrif banc busnes ar hyn o bryd a dyma fydd eich man cychwyn.
2. Cyfrifwch eich gwariant yn llawn. Cynhwyswch gostau sefydlog fel rhent, cyflogau ac ad-daliadau, a chostau amrywiol fel deunyddiau, gwariant marchnata a theithio. Mae costau sefydlog yn rhagweladwy; mae angen amcangyfrif costau amrywiol yn ofalus. Adlewyrchwch unrhyw amrywiadau tymhorol hefyd.
3. Rhagamcanwch eich incwm yn realistig. Gall rhagolwg sy'n dangos twf cryf a chyson heb unrhyw ostyngiadau godi cwestiynau. Mae benthycwyr yn gwerthfawrogi hunanymwybyddiaeth. Mae cydnabod Ionawr araf neu haf tawelach yn dangos eich bod yn deall eich busnes.
4. Chwiliwch am eitemau coll. Cynhwyswch dderbynebau neu anfonebau gan gwsmeriaid sydd heb gael eu talu eto, gwybodaeth cyflogres a threthi, ac os oes gennych chi ddyledion neu ad-daliadau benthyciad.
5. Ychwanegwch yr ad-daliadau benthyciad bras. Nid yw llawer o berchnogion busnesau yn cyfrif am y swm y bydd angen iddynt ei ad-dalu o'r benthyciad y maent yn gwneud cais amdano, ond mae'n fuddiol i chi a'r benthycwyr weld a all y busnes ei amsugno.
6. Cyfrifwch y balans cau ar gyfer pob mis. Defnyddiwch y fformiwla hon: balans agoriadol + incwm – gwariant. Parhewch â'r ffigur terfynol hwnnw fel balans agoriadol y mis nesaf ac ailadroddwch am 12 mis.

Nawr, edrychwch ar y ffigurau sydd gennych. Oes gennych chi'r cyfalaf roeddech chi'n meddwl oedd gennych chi? A fydd yn eich helpu i gyflawni'r twf rydych chi'n anelu ato? Neu oes angen i chi ddechrau cynlluniau adfer?

Camgymeriadau yn eich rhagolwg sy'n gwanhau eich cais am fenthyciad

Mae camgymeriadau cyffredin yn ymddangos mewn rhagolygon llif arian. Gyda BCRS, bydd gennych rywun i'ch cefnogi trwy bob cam o'r broses benthyciad busnes, ond mae'n ddefnyddiol gwybod pa heriau a all godi.

• Rhoi rhifau yn y blwch anghywir. Efallai y bydd yn ymddangos fel gwall technegol bach, ond gall camosod lle mae arian yn perthyn mewn rhagolwg wneud i'ch niferoedd edrych yn flêr i fenthyciwr a gwneud y darlun cyfan yn gamarweiniol, hyd yn oed os yw'r ffigurau'n gywir.
• Gan dybio y bydd y gorffennol yn ailadrodd. Mae costau'n codi ac mae ymddygiad cwsmeriaid yn newid, felly efallai y bydd pwysau newydd nad oeddent yno 12 mis yn ôl. Dylai eich rhagolwg adlewyrchu realiti cyfredol.
• Ei drin fel tasg untro. Dylid diweddaru rhagolwg yn rheolaidd, nid ei greu unwaith a'i anghofio.
• Anwybyddu costau afreolaidd. Gall rhagolwg sydd ond yn dal archebion sefydlog rheolaidd fethu â bod yn ddigon da. Nid yw costau fel adnewyddiadau blynyddol, gwasanaethu offer, neu filiau TAW yn ymddangos fel debydau uniongyrchol misol, felly mae rhai perchnogion busnesau yn anghofio eu bod yn bodoli nes eu bod yn dod i fodolaeth.
• Gor-gymhlethu eich taenlen. Defnyddiwch offer y gallwch eu rheoli'n hyderus. Gall llawer o berchnogion busnesau bach a chanolig adeiladu rhagolygon ar offer digidol sy'n anodd eu dehongli neu'n anodd eu diweddaru heb i fformwlâu dorri.
• Heb gynnwys ad-daliad y benthyciad. Mae hyn yn arwydd nad ydych wedi ystyried yr ymrwymiad yn llawn, hyd yn oed os yw gweddill eich cais yn gryf.

Beth mae BCRS yn chwilio amdano mewn rhagolwg llif arian?

Rydym wedi cefnogi busnesau bach ledled Gorllewin Canolbarth Lloegr a Chymru ers 2002, yn aml i'r rhai sydd y tu allan i feini prawf benthyca traddodiadol ac sydd â chredyd gwael. Yr hyn sydd bwysicaf yw eich bod chi'n deall eich busnes; nid yw'n ymwneud â chais perffaith.

Rydym yn chwilio am dystiolaeth eich bod:

• Gwybod eich rhifau
• Wedi cydnabod tymhoroldeb
• Cynhwyswch yr holl gostau sefydlog, amrywiol ac afreolaidd
• Cael disgwyliadau realistig

Rydym hefyd eisiau gwybod a all eich busnes wasanaethu'r benthyciad rydych chi'n gwneud cais amdano yn gyfforddus, hyd yn oed mewn misoedd arafach. Nid yw mis tynn yn bryder os ydych chi wedi'i gydnabod ac wedi cynllunio gyda hynny mewn golwg.

Beth sy'n dod nesaf?

Unwaith y bydd eich rhagolwg wedi'i gwblhau, adolygwch weddill eich cais am fenthyciad.

Os nad ydych wedi gwneud cais eto, gwnewch yn siŵr bod y dogfennau gofynnol gennych yn barod. Os yw eich cais yn cael ei brosesu, bydd eich rheolwr busnes yn adolygu eich rhagolwg ac yn eich tywys trwy'r camau nesaf.

Sbardunwch eich taith i dwf busnes heddiw

Mae ein cais cychwynnol yn cymryd llai na dwy funud. O'r fan honno, byddwch yn gweithio gyda rheolwr datblygu busnes a benthyca arbenigol a fydd yn eich helpu i fireinio'ch cais a chefnogi eich taith i lwyddiant.