Croeso i ail randaliad ein cyfres blog gyda Superfast IT. Mae llawer o fathau o dwyll ariannol y mae angen i fusnesau bach fod yn ymwybodol ohonynt. Yn y blogbost hwn rydym yn amlygu saith math o dwyll ariannol a sut i adnabod arwyddion sgam.

Mae twyll ariannol yn digwydd pan fydd arian yn cael ei ddwyn trwy dwyll, arferion camarweiniol neu anghyfreithlon. Mae sawl math o dwyll ariannol y mae busnesau Gorllewin Canolbarth Lloegr yn eu hwynebu’n gyffredin:

• Benthyciadau Twyllodrus
• Twyll Bancio
• TG dan fygythiad
• Prif Swyddog Gweithredol Twyll
• Twyll Dynwared
• Sgam buddsoddi
• Sgam anfoneb

1. Benthyciadau twyllodrus

Wrth wneud cais am fenthyciad, dylai busnesau bob amser weithio gyda benthyciwr ag enw da. Fodd bynnag, mae yna gwmnïau ffug yn cynnig benthyciadau busnes twyllodrus. Yn aml mae gan y rhain wefan, sy'n honni eu bod yn gweithredu ar ran Llywodraeth y DU.

Mae busnesau ac unigolion galwadau diwahoddiad y twyllwyr sy’n cynnig y benthyciad a dioddefwyr yn cael eu cyfeirio i lenwi ffurflen gais ar-lein. Unwaith y bydd y wybodaeth bersonol wedi'i chyflwyno, cysylltir â'r dioddefwyr a'u llongyfarch ar gael eu derbyn i dderbyn yr arian.

Yna gofynnir i ymgeiswyr ddarparu prawf adnabod a chânt eu cyfarwyddo i gael cerdyn rhagdaledig i adneuo eu cyfraniad eu hunain i'r cyfrif ffug. Gellir defnyddio cardiau rhagdaledig mewn ffordd debyg i gardiau credyd, heblaw bod yr arian ar gerdyn rhagdaledig yn cael ei lwytho ymlaen cyn gwario.

Mae twyllwyr yn cysylltu â’r dioddefwyr dros y ffôn neu drwy e-bost i ofyn am fanylion eu cerdyn rhagdaledig a chopïau o gyfriflenni er mwyn iddynt dderbyn yr arian. Wrth gwrs, nid yw'r arian yn cael ei roi gan y twyllwyr ac mae'r arian sydd wedi'i lwytho ar y cerdyn gan y dioddefwr yn cael ei ddwyn.

Sut i adnabod a benthyciad twyllodrus

Ni fyddai darparwr benthyciad cyfreithlon byth yn disgwyl derbyn taliad ymlaen llaw yn gyfnewid am y benthyciad.

2. Twyll Bancio

Twyll bancio yw pan fydd troseddwyr yn cael gafael ar fanylion cyfrif banc busnes ac yn gwneud trosglwyddiadau arian heb awdurdod. Er enghraifft, efallai y byddan nhw'n anfon neges destun, e-bost neu'n eich ffonio chi yn esgus bod o'ch banc eich hun ac yn eich rhybuddio am 'weithgarwch amheus' ar eich cyfrif. Maen nhw'n gofyn i chi ymateb i'r neges gyda rhywfaint o fanylion cyfrif/diogelwch i wirio pwy ydych chi. Bydd hyn mewn gwirionedd yn datgelu pwy ydych chi ac yn rhoi mynediad iddynt i'ch cyfrif banc. Yn aml, gall y sgamiau hyn fod yn argyhoeddiadol iawn, felly mae bob amser yn werth bod yn ofalus trwy beidio â darparu unrhyw fanylion. Yna gallwch ffonio'ch banc gan ddefnyddio'r manylion cyswllt a restrir ar eu gwefan y gwyddoch sy'n ddilys.

Sut i adnabod twyll bancio

• Mae manylion cyfrif busnes wedi newid, ac efallai na fyddwch yn gallu cael mynediad i'ch cyfrif.
• Mae taleion newydd, debydau uniongyrchol ac archebion sefydlog wedi'u sefydlu ar gyfrif banc eich busnes na wnaethoch chi ei awdurdodi.
• Rydych wedi rhoi’r gorau i’ch manylion banc ar fyrder – tacteg a ddefnyddir yn aml i achosi adwaith pen-glin.

3. TG dan fygythiad

Mae systemau TG yn cael eu peryglu gan amlaf pan fydd gweithiwr yn derbyn e-bost sgam ac yn lawrlwytho ffeil zip yn ddiniwed neu'n clicio ar ddolen wael. Gall hyn achosi nam neu 'ddrws cefn' i'ch TG y gellid ei ddefnyddio i fonitro'r hyn rydych yn ei wneud a chael mynediad i'ch e-byst. Gall y drws cefn fynd heb i neb sylwi arno am fisoedd ac arwain at ddefnyddio nwyddau pridwerth yn y pen draw neu at dwyll ariannol.

Er enghraifft, mae e-byst gan eich adran gyllid yn cael eu dargyfeirio/anfon ymlaen yn awtomatig at droseddwr. Yna mae'r troseddwr yn ymateb yn ôl i'ch cleientiaid gyda newid mewn manylion talu o'ch cyfrif e-bost. Gwneir y taliad newydd yn uniongyrchol i'r troseddwr yn lle eich busnes.

Sut i adnabod cyfaddawdu Isadeiledd TG

• Nid yw taliadau disgwyliedig wedi cyrraedd eich banc.
• Mae eich adran TG yn monitro TG yn rhagweithiol ac yn sylwi ar afreoleidd-dra y gellir ei ynysu a'i brofi.
• Mae eich adran TG yn archwilio negeseuon e-bost yn rheolaidd ac yn gweld rheol anfon ymlaen heb awdurdod.

4. Prif Swyddog Gweithredol Sgam

Pwy sydd heb dderbyn e-bost sgam Prif Swyddog Gweithredol? Maent yn gyffredin iawn. Gallai ffug Prif Swyddog Gweithredol ddod ar ffurf e-bost, neges destun neu alwad. Dyma lle mae troseddwr yn dynwared eich pennaeth neu uwch reolwr naill ai i newid manylion talu cyflenwr/contract neu i wneud taliad brys. Er enghraifft, mae aelod o'r tîm cyllid yn derbyn yr hyn sy'n edrych fel e-bost dilys gan uwch reolwr i wneud taliad newydd.

Mae’n werth nodi y gall troseddwyr dargedu busnesau dros sawl mis, gan adeiladu darlun o’ch cwmni ac aelodau’r tîm sy’n awdurdodi taliadau.

Sut i adnabod sgam Prif Swyddog Gweithredol

• Nid cyfeiriad e-bost eich rheolwr yw cyfeiriad yr anfonwr. Mae'n anoddach gweld y sgam hwn os yw cyfrif e-bost eich rheolwr wedi'i hacio. Efallai na fyddant hyd yn oed yn sylweddoli eu bod wedi cael eu hacio nes iddynt wirio eu heitemau anfonwyd. Dyma lle mesurau seiberddiogelwch megis hidlo e-bost yn gallu atal yr e-bost rhag mynd i mewn i'ch mewnflwch byth.
• Gofynnir i chi brosesu taliad arferol ar fyrder gan eich Prif Swyddog Gweithredol, eich bos neu uwch reolwr.
• Nid yw'r iaith a ddefnyddir yn yr e-bost yn gyson â iaith yr anfonwr honedig.
• Gofynnir i chi newid manylion banc cyflenwr presennol ar eich system.
• Mae uwch arweinydd yn dweud mai dim ond mewn e-bost maen nhw ar gael, a bod angen talu ar frys.

5. Twyll Dynwared

CThEM, Microsoft, Amazon, Google, WhatsApp, GIG – mae’r rhain i gyd yn frandiau adnabyddus sy’n cael eu dynwared yn gyffredin. Twyll dynwared yw pan fyddwch yn argyhoeddedig i wneud taliad neu roi manylion ariannol eich busnes i rywun sy'n honni ei fod yn dod o sefydliad yr ydych yn ymddiried ynddo.

Gallent ddefnyddio galwadau ffôn, negeseuon testun, neu e-bost am ad-daliadau treth, sgamiau cysylltiedig â Covid, costau dosbarthu, diweddariadau meddalwedd, mewngofnodi heb awdurdod, neu ddiweddariadau brys.

Sut i adnabod sgam dynwared

• Rydych yn derbyn cais brys, allan o'r glas, i wneud taliad neu ddarparu gwybodaeth ariannol busnes.
• Mae neges yn mynnu eich bod yn gweithredu ar unwaith ar gyfer hawliad, er enghraifft, 'mae angen dilysu taliadau' neu, 'ad-daliad treth yn yr arfaeth'.
• Yn annisgwyl gofynnir i chi lawrlwytho meddalwedd i'ch cyfrifiadur.
• Mae parth cyfeiriad e-bost yr anfonwr yn wahanol i barth y sefydliad dilys.

6. Sgam Buddsoddi

Mae sgam buddsoddi yn addo elw uchel heb fawr ddim risg. Symudir arian i gronfa ffug i dalu am y buddsoddiad ffug. Yn aml caiff ei wneud trwy alwr diwahoddiad sy’n rhoi pwysau arnoch i weithredu’n gyflym, gan honni bod amser cyfyngedig i fuddsoddi. Mae unrhyw un y gwyddys ei fod yn gwneud buddsoddiadau mewn mwy o berygl o gael ei dargedu gan sgam buddsoddi.

Sut i adnabod sgam buddsoddi

• Cysylltir â chi yn ddirybudd dros y ffôn, e-bost, neu lwyfan cyfryngau cymdeithasol gan frocer am gyfle buddsoddi untro - yn debyg iawn i'r ffilm Wolf of Wall Street!
• Mae pwysau i wneud penderfyniad cyflym heb unrhyw amser i ystyried y buddsoddiad na gwneud ymchwil.
• Cynigir enillion uchel ar eich buddsoddiad i chi heb fawr ddim risg.
• Dywedir wrthych fod y cyfle buddsoddi yn unigryw i chi a'ch busnes.
• Mae'n swnio'n rhy dda i fod yn wir

7. Twyll Anfoneb

Mae sgamiau anfoneb yn digwydd pan fydd troseddwr yn esgusodi fel cyflenwr a gofynnir i chi newid manylion cyfrif banc y cyflenwr. Wedi hynny, pan fydd y cyflenwr yn cael ei dalu, caiff ei dalu i gyfrif y troseddwr yn hytrach na chyfrif y cyflenwr. Fel arall, gallai anfoneb ffug ei gwneud yn eich mewnflwch heb i neb sylwi a chael ei thalu'n ddi-gwestiwn yn y pen draw.

Mae troseddwyr yn gwneud ymchwil helaeth am eich busnes i ddarganfod pwy yw eich cyflenwyr a phryd mae taliadau rheolaidd yn ddyledus. Gall troseddwyr dargedu cyfnodau talu prysur – wythnosau cyflogres, diwedd blwyddyn dreth, Nadolig – i lithro o dan y radar.

Yn aml, dim ond wrth fynd ar ôl diffyg taliad y darganfyddir twyll anfoneb. Ar y pwynt hwnnw, mae'n anodd iawn adennill yr arian o'r cyfrif twyllodrus.

Sut i adnabod sgam anfoneb a mandad?

• Cais anarferol gan gyflenwr presennol i newid manylion banc.
• Derbyn anfonebau amlach neu ddyblyg.

Mae sylwi ar arwyddion sgam yn bwysig er mwyn lleihau'n sylweddol eich risg o ddioddef twyll ariannol. Cofiwch, os ydych chi byth yn siŵr a yw sefydliad yn ddilys, gallwch gyfeirio yn ôl at y blogbost hwn neu gael ail farn gan rywun rydych chi'n ymddiried ynddo.

Cadwch olwg ar y blog nesaf a fydd yn manylu ar rai egwyddorion i'w dilyn i amddiffyn eich busnes rhag twyll ariannol.

Yn y cyfamser, dilynwch Benthyciadau Busnes BCRS a TG Cyflym Iawn ar gyfryngau cymdeithasol

  @B_C_R_S                                                   Benthyciadau Busnes @BCRS

  @SuperfastIT                                               @cyflymu TG