Mae rôl benthycwyr sy'n canolbwyntio'n lleol ac sy'n cael eu gyrru gan genhadaeth fel Sefydliadau Ariannol Datblygu Cymunedol (CDFIs) yn tyfu wrth i fusnesau rhanbarthol wynebu mynediad tynnach at gredyd traddodiadol. Mae CDFIs yn dod yn rhan allweddol o'r ffordd y mae busnesau bach yn cael cyllid, nid dim ond opsiwn niche i ychydig. Yn ôl data 2024 gan Responsible Finance, benthycodd CDFIs bron i £323 miliwn i fusnesau, mentrau cymdeithasol ac unigolion yn y DU. 

Yn yr erthygl hon, byddwch yn darganfod beth yw CDFIs, pam eu bod yn bodoli, a'r manteision sydd ganddynt i fusnesau bach a chanolig yn y DU fel opsiynau ariannu amgen. 

Pwyntiau Allweddol

• Mae CDFIs yn fenthycwyr sy'n cael eu gyrru gan genhadaeth ac sy'n darparu cyllid sy'n seiliedig ar berthnasoedd i fusnesau bach a chanolig hyfyw sy'n cael trafferth cael mynediad at gyllid banc traddodiadol.
• Mae CDFIs yn bodoli i lenwi bwlch ariannu, a grëwyd gan fenthycwyr prif ffrwd, i gefnogi busnesau a allai brofi gwrthodiad gan fanciau neu sgoriau credyd anhyblyg.
• Er y gall cyllid CDFI gynnig asesiadau hyblyg, benthyciadau llai a chymorth wedi'i deilwra ar gyfer busnesau bach a chanolig, gall hefyd olygu costau uwch ac amseroedd penderfynu hirach.

Beth yw Sefydliad Ariannol Datblygu Cymunedol?

Mae Sefydliad Ariannol Datblygu Cymunedol (CDFI) fel arfer yn fenthyciwr dielw neu genhadaeth-gyrrir sy'n darparu cyllid i fusnesau ac unigolion sy'n cael trafferth cael mynediad at fenthyciadau banc traddodiadol. Mae Banc Busnes Prydain yn diffinio CDFIs fel darparwyr cyllid sy'n mabwysiadu dull sy'n seiliedig ar berthynas. Mae hyn yn golygu nad ydyn nhw'n edrych ar rifau ar adroddiad credyd yn unig, maen nhw'n dod i adnabod eich busnes ac yn gwneud penderfyniadau gyda chyffyrddiad dynol. 

Bydd tîm, neu o leiaf un person, yn adolygu ac yn asesu eich cais am fenthyciad, gan ddarparu cefnogaeth lle bo'n briodol ar draws eich cynllun busnes a'ch cais am gyllid. Byddant hefyd yn:

• Deall y cyd-destun o amgylch y farchnad rydych chi'n gweithredu ynddi 
• Peidio â dibynnu ar sgoriau credyd a chymryd dull mwy hyblyg o ran perfformiad eich busnes 
• Cymerwch amser i ddeall unrhyw bwysau ariannol y gallech fod wedi'u hwynebu 

Pam mae CDFIs yn bodoli?

Mae CDFIs yn bodoli oherwydd bod benthycwyr traddodiadol, fel banciau stryd fawr, wedi tynnu cyllid busnesau bach a chanolig yn ôl yn ystod y blynyddoedd diwethaf, hyd yn oed wrth i'r galw am gyfalaf dyfu, gan adael busnesau hyfyw heb opsiynau. Mae ymchwil a gefnogir gan y llywodraeth yn dangos bod tua 15% o fusnesau bach yn y DU yn dweud bod mynediad at gyllid yn rhwystr i dwf, gyda thua 195,000 Mae busnesau bach a chanolig bob blwyddyn yn wynebu anghenion ariannu heb eu diwallu. Mae hyn yn golygu dim ond tua 25-30% mae anghenion cyllido busnesau bach a chanolig llai yn cael eu diwallu. 

Dyma'r bwlch y mae Sefydliadau Cyllid a Chyllid (CDFIs) yn bodoli i'w lenwi. Maent yn cefnogi busnesau bach a chanolig a phobl hunangyflogedig sy'n hyfyw yn fasnachol ond sy'n cael eu hanwybyddu neu eu gwrthod gan gyllid prif ffrwd.  

Beth yw defnydd CDFIs ar ei gyfer?

Mae Sefydliadau Ariannol Datblygu Cymunedol yn darparu mynediad at gyllid lle nad yw benthycwyr traddodiadol yn gallu neu'n amharod i fenthyca. Yn aml, mae Sefydliadau Ariannol Datblygu Cymunedol yn cefnogi benthyciadau busnes llai, fel arfer rhwng £1,000 a £250,000, lle mae banciau stryd fawr yn aml yn ei chael hi'n anodd asesu risg yn gost-effeithiol. Mae benthyciadau llai yn ddelfrydol ar gyfer masnachwyr unigol, neu siopau a gweithgynhyrchwyr llai a allai fod yn gymwys ar gyfer benthyciadau banc mwy.  

I lawer o fusnesau bach a chanolig, fel masnachwyr unigol a chyflogwyr llai, mae gwrthodiadau awtomatig yn aml yn cael eu cyflwyno cyn i adolygiad dynol hyd yn oed ddigwydd oherwydd arferion anhyblyg fel asesu sgoriau credyd yn unig a hanesion masnachu byrrach. 

Mae benthycwyr arbenigol fel CDFIs yn llenwi'r bwlch hwn drwy gynnig asesiadau mwy hyblyg a realistig o redeg busnes bach. Yn hytrach nag un maen prawf sy'n addas i bawb, maen nhw'n edrych ar a allwch chi fforddio'r benthyciad a sefyllfa eich busnes yn realistig, gan helpu busnesau bach a chanolig i gael mynediad at gyllid ar gyfer:

• Buddsoddiadau twf ar gyfer offer, cerbydau neu siopau newydd neu wedi'u disodli 
• Helpu busnesau i ymdopi ag anghenion ariannol o ddydd i ddydd, yn enwedig yn ystod cyfnodau prysur neu araf 
• Adferiad busnes yn dilyn aflonyddwch neu gostau annisgwyl 

Ochr yn ochr â chyllid, mae llawer o Sefydliadau Benthyca Awtomataidd (CDFIs) yn cynnig canllawiau i helpu eich busnes i gryfhau eich sefyllfa ariannol dros amser. Mae'n anodd efelychu'r math hwn o gefnogaeth drwy systemau benthyca awtomataidd yn unig.  

Sut mae CDFIs yn wahanol i fanciau a benthycwyr traddodiadol eraill?

Mae CDFIs yn wahanol i fanciau a benthycwyr traddodiadol trwy fabwysiadu dull benthyca sy'n seiliedig ar berthynas, yn hytrach na dibynnu ar sgorio credyd awtomataidd a throthwyon anhyblyg. 

Mae tystiolaeth a gyflwynwyd i Senedd y DU yn dangos bod bron pob un (99%) o fenthycwyr busnesau bach a chanolig CDFI wedi cael eu gwrthod gan fanciau, ond mae tua 90% yn mynd ymlaen i ad-dalu'n llwyddiannus a thyfu eu busnesau. 

Lle mae banciau'n aml yn blaenoriaethu asedau caled a modelau risg safonol, mae CDFIs yn ystyried ystod ehangach o ffactorau, gan gynnwys: 

• Edrych ar a yw arian yn dod i mewn ac yn mynd allan o'ch busnes yn rheolaidd, nid elw'r llynedd yn unig 
• Pwrpas ac effaith y benthyciad 
• A oes gan berchennog y busnes y sgiliau a'r cynlluniau i gadw'r busnes i redeg yn llwyddiannus 
• Amodau'r farchnad leol 
• A all y busnes adlamu ar ôl heriau neu broblemau annisgwyl 

Mae hyn yn caniatáu i Sefydliadau Cyllid a Thollau (CDFIs) gefnogi busnesau sydd y tu allan i feini prawf benthyca traddodiadol banciau tra'n parhau i fod yn gyfrifol ac yn strwythuredig. 

Beth yw manteision a risgiau cyllid CDFI i fusnesau bach a chanolig?

Mae cyllid CDFI yn cynnig dewisiadau amgen gwerthfawr i fusnesau bach a chanolig sy'n cael trafferth cael mynediad at fenthyciadau banc traddodiadol, ond efallai nad dyma'r ateb cywir i bob busnes. 

 

Manteision	Risgiau a Chyfyngiadau
Mynediad at gyllid lle na all banciau helpu.	Mae benthyca yn dal i gario risg, fel gydag unrhyw fath o fenthyciad.
Caiff ceisiadau eu hadolygu gan weithwyr proffesiynol benthyca ar gyfer asesiad sy'n seiliedig ar berthynas.	Gall cyfraddau fod yn uwch na banciau oherwydd bod benthyciadau llai yn costio mwy i'w rheoli a chael cymorth mwy personol.
Mae meintiau benthyciadau llai yn hyfyw, sydd fel arfer yn cael eu tanwasanaethu gan fanciau stryd fawr.	Dim ond yr hyn sydd ganddyn nhw y gall CDFIs ei fenthyca, sy'n dibynnu ar gefnogaeth y llywodraeth, rhoddion neu fuddsoddwyr.
Mae CDFIs yn cefnogi'n weithredol busnesau mewn ardaloedd difreintiedig a'r rhai a arweinir gan sylfaenwyr heb gynrychiolaeth ddigonol.	Efallai na fydd benthyciadau CDFI yn addas i bob model busnes.
Cymorth a gynigir y tu hwnt i gyfalaf trwy arweiniad dynol wedi'i deilwra.	Gall penderfyniadau gymryd ychydig yn hirach gan fod person yn adolygu eich cais yn ofalus yn hytrach na system awtomatig.

Gall deall manteision a chyfyngiadau cyllid CDFI helpu perchnogion busnesau i benderfynu a yw'n llwybr cywir ar gyfer eu sefyllfa. 

Enghreifftiau o CDFI ar waith

Dyma sut mae rhai busnesau wedi defnyddio cyllid CDFI drwy BCRS: 

 

	Adrannau Rholio Oer Midland (MCRS)	Byddwch yn Addas i Fusnes	Lumberjaxe
Swm a fenthycwyd	£50,000	£25,000	£100,000
Swyddi wedi'u diogelu	11	1	2
Diben	Prynu offer newydd ac ehangu gweithrediadau	Recriwtio a chyflawni ei strategaeth i ehangu'r busnes yn gynaliadwy	Cefnogi contract mawr gyda'r archfarchnad fawr Aldi

Sut mae BCRS yn cefnogi busnesau drwy gyllid CDFI

Fel Sefydliad Ariannol Datblygu Cymunedol, mae Benthyciadau Busnes BCRS yn cefnogi busnesau bach a chanolig ledled Gorllewin Canolbarth Lloegr a Chymru, gan ddarparu benthyciadau busnes lle nad oedd benthycwyr traddodiadol o bosibl yn gallu helpu. Yn ei hanes 23 mlynedd, dros £100 miliwn wedi cael ei fenthyca i dros 1,500 o fusnesau. 

Mae BCRS yn cynnig benthyciadau rhwng £10,000 a £250,000, gyda phob cais yn cael ei asesu gan reolwyr benthyca profiadol sy'n cymryd yr amser i ddeall y busnes a'i anghenion ariannu. Mae'n darparu cyllid trwy ystod o fentrau ar draws y Gorllewin Canolbarth Lloegr a Chymru, gan gynnwys:

• Cronfa Buddsoddi Injans Canolbarth Lloegr II (MEIF II)Benthyciadau o £25,000 i £100,000 ar gyfer busnesau bach a chanolig sydd wedi'u lleoli yng Ngorllewin Canolbarth Lloegr. 
• Cronfa Buddsoddi Cymru (IFW)Benthyciadau o £25,000 i £100,000 ar gyfer busnesau bach a chanolig ledled Cymru. 
• Cyfleuster Menter Buddsoddi Cymunedol (CIEF)Benthyciadau o £10,000 i £250,000 i fentrau cymdeithasol ac elusennau yng Ngorllewin Canolbarth Lloegr. 

Gyda ffocws rhanbarthol a '‘Ardderchog’' Sgôr Trustpilot, mae BCRS yn gweithio'n agos gydag unig fasnachwyr a busnesau bach i sicrhau bod penderfyniadau ariannu yn cefnogi gwydnwch a llwyddiant hirdymor. 

Eisiau gwybod a ydych chi'n gymwys ar gyfer cyllid CDFI?

Darganfyddwch a allai eich busnes fod yn gymwys ar gyfer benthyciad CDFI gyda BCRS. Anfonwch ymholiad at ein tîm yn enquiries@bcrs.org.uk, neu ffoniwch heddiw ar 0345 313 8410. Allwn ni ddim aros i drafod potensial eich busnes. 

Cwestiynau Cyffredin