Angen cyllid ar gyfer eich busnes, ac yn gyflym? Nid yw aros wythnosau am benderfyniad gan fanc bob amser yn opsiwn, a dim ond os ydyn nhw'n gwrthod eich cais am fenthyciad y mae'r rhwystredigaeth yn cynyddu. Gall oedi wrth ddod o hyd i arian parod ychwanegol fod yn gostus, yn enwedig os ydych chi'n ceisio cau bwlch arian parod tymor byr neu fanteisio ar gyfle i dyfu. 

Y newyddion da yw mai anaml y bydd y llwybr at fenthyciad busnes drwy fanc stryd fawr. Mae benthycwyr heriol ac arbenigol bellach yn cyfrif am 68% o fenthyca i fusnesau bach a chanolig, ac mae busnesau’n troi fwyfwy at gyllid amgen i gael y gefnogaeth sydd ei hangen arnynt, yn gyflymach a chyda mwy o hyblygrwydd. 

Dyma beth yw benthyciad busnes cyflym modd a sut i wneud cais am un. 

Sut ydych chi'n gwneud cais am fenthyciad busnes cyflym? 

Mae'n werth bod yn onest ynglŷn â beth mae 'cyflym' yn ei olygu mewn gwirionedd yma. Nid yw benthyciadau busnes ar unwaith yn bodoli. Nid yw'r arian yn ymddangos yn hudolus yn eich cyfrif dros nos; mae'n rhaid i chi fynd trwy gymeradwyaethau benthycwyr a gwiriadau fforddiadwyedd o hyd i gadarnhau y gallwch ad-dalu'r hyn rydych chi am ei fenthyg. 

Gall rhai benthycwyr ar-lein a darparwyr fintech ddarparu cyllid o fewn 24 awr, gyda rhai benthycwyr yn rhoi penderfyniad yr un diwrnod ac arian yn cyrraedd yn fuan wedyn. Ond er bod benthycwyr eraill yn sylweddol gyflymach na llinellau amser banc traddodiadol o tua chwe wythnos, mae cyflymder y broses yn y pen draw yn dibynnu arnoch chi a pha mor barod ydych chi. 

Felly, beth mae benthyciad busnes cyflym yn ei olygu mewn gwirionedd? 

Mae benthyciad busnes cyflym yn ymwneud â chyflymder y broses fenthyca, nid cymeradwyaeth ar unwaith. Mae pa mor gyflym y byddwch chi'n derbyn y cyllid yn dibynnu ar dri pheth: y wybodaeth a roddwch i'ch benthyciwr, pa fenthyciwr a ddewiswch ac a ydych chi'n bodloni eu meini prawf cymhwysedd. 

Yn fyr, y benthyciad busnes cyflymaf yw'r un sy'n addas i'ch busnes o'r cychwyn cyntaf. 

Pa fathau o fenthyciadau busnes cyflym sydd yna yn y DU? 

Nid yw pob benthyciad busnes yn gweithio yn yr un ffordd, a bydd y math cywir yn dibynnu ar yr hyn y mae angen yr arian arnoch ar ei gyfer a pha mor gyflym y bydd ei angen arnoch. Dyma ddadansoddiad o'r prif opsiynau sydd ar gael yn y DU:

• Benthyciadau banc traddodiadolMeini prawf llymach a phrosesau hirach, yn aml yn cymryd hyd at chwe wythnos o'r cais i'r cyllid. 
• Banciau heriolProsesau digidol cyflymach ond mae gwiriadau cymeradwyo strwythuredig o hyd, weithiau gyda ffioedd ad-dalu uwch ar fenthyciadau byrrach. 
• Benthyciadau heb eu sicrhauFel arfer yn cael ei ariannu o fewn un i dri diwrnod gwaith gan nad oes angen gwerthuso asedau. 
• Benthyciadau wedi'u sicrhauGall gymryd sawl wythnos oherwydd yr angen i asesu a gwirio cyfochrog. 
• Cyllido anfonebauYn rhyddhau arian parod sydd wedi'i glymu mewn anfonebau heb eu talu, fel arfer o fewn 48 awr i'w cymeradwyo, a all fod yn ddefnyddiol os oes gennych daliadau cwsmeriaid heb eu talu. 
• Blaendaliadau arian parod masnachwyrBlaendaliadau yn seiliedig ar eich derbyniadau cerdyn yn y dyfodol sydd fel arfer yn cael eu cymeradwyo a'u hariannu'n gyflym, a gall ad-daliadau addasu i'ch refeniw. 
• Cyllid asedauCyllid wedi'i sicrhau yn erbyn offer neu beiriannau, ond gall amserlenni benthyciadau amrywio yn dibynnu ar y broses werthuso. Gall hyn fod yn opsiwn cryf os ydych chi'n buddsoddi mewn adnoddau ffisegol. 
• Benthycwyr amgenMeini prawf mwy hyblyg na banciau’r stryd fawr ac yn cynnig canllawiau wedi’u teilwra i’ch helpu i sicrhau arian yn gyflymach gyda’ch twf hirdymor mewn golwg. 

Beth sydd ei angen arnoch i wneud cais am fenthyciad busnes cyflym? 

Bod yn barod ar gyfer cais am fenthyciad busnes yw'r ffactor unigol mwyaf o ran pa mor gyflym y byddwch yn derbyn cyllid. Po fwyaf trefnus ydych chi cyn i chi wneud cais, y mwyaf llyfn fydd y broses. Bydd y rhan fwyaf o fenthycwyr yn gofyn am:

• Tri i chwe mis o ddatganiadau banc busnes 
• Prawf o hanes masnachu 
• Tystiolaeth o sefydlogrwydd llif arian a rhagamcanion 
• Prawf o hunaniaeth a manylion y cyfarwyddwr 
• Manylion unrhyw gytundebau cyllid presennol a gwybodaeth ariannol a ddatgelwyd yn llawn 
• Diben clir ar gyfer benthyciad 
• Rhestr o asedau posibl ar gyfer diogelwch, os yw'n berthnasol 

Hyd yn oed os nad yw eich sgôr credyd yn berffaith, efallai y byddwch yn dal yn gymwys. Mae benthycwyr amgen yn asesu eich cais yn fwy cyfannol, gan edrych y tu hwnt i'ch hanes credyd i ddeall darlun llawn eich busnes. 

A oes unrhyw risgiau i fenthyciadau busnes cyflym? 

Mae cyflymder benthyciad busnes yn dod â chyfaddawdau, ac mae'n bwysig mynd i mewn gyda dealltwriaeth glir o'r costau dan sylw. Mae risgiau i'w hystyried yn cynnwys:

• Cyfraddau llog uwch o'i gymharu â benthyciadau banc traddodiadol 
• Telerau ad-dalu byrrach a all gynyddu'r pwysau ar lif arian parod 
• Efallai y bydd angen asedau fel gwarantau a gallent fod mewn perygl os byddwch yn methu â thalu taliadau 
• Mae rhai cynhyrchion, fel taliadau ymlaen llaw masnachwyr, yn cynnwys ad-daliadau amlach 
• Ffioedd cudd posibl neu lai o oruchwyliaeth reoleiddiol gyda rhai benthycwyr 
• Mae gan rai benthycwyr amser cyflym ddiffyg gwybodaeth ddilys am y diwydiant ac efallai na fyddant yn cynnig yr arweiniad sydd ei angen ar eich busnes 

Mae'n ddealladwy os yw'r benthyciad yn teimlo'n frys. Ond gall cymryd ychydig o amser ychwanegol i ddeall cost lawn benthyca eich amddiffyn rhag penderfyniad sy'n creu mwy o bwysau nag y mae'n ei leddfu. 

Sut i ddewis benthyciad busnes cyflym sy'n gweithio i chi 

Nid benthyciad busnes cyflymaf sydd ar gael yn unig yw'r benthyciad busnes cywir; dyma'r un sy'n addas i'ch busnes heb ei roi dan straen diangen. Wrth gymharu benthycwyr, chwiliwch am: 

• Costau tryloywA yw'r holl ffioedd wedi'u nodi'n glir ymlaen llaw, e.e. ffioedd ad-dalu'n gynnar? 
• Meini prawf hyblygYdyn nhw'n asesu eich busnes yn ei gyfanrwydd, yn hytrach na dibynnu'n llwyr ar sgoriau credyd? 
• Asesiad cymhwyseddAllwch chi wirio'ch cymhwysedd heb chwiliad credyd manwl fel y gallwch archwilio'ch opsiynau heb effeithio ar eich sgôr credyd? 
• Cefnogaeth ddilysOes rhywun go iawn y gallwch chi siarad ag ef sy'n deall eich sector? 
• Telerau ad-dalu realistigAllwch chi reoli ad-daliadau’n gyfforddus heb amharu ar eich llif arian? 

Pam mae busnesau'n dod i BCRS am fenthyciadau cyflym 

Yn BCRS, rydym yn cymryd yr amser i ddod i adnabod chi a'ch busnes yn iawn, gan gynnwys ymweliad personol gan ein tîm, oherwydd nid yw penderfyniadau benthyca da yn cael eu gwneud ar waith papur yn unig. Fel benthyciwr dielw, sy'n canolbwyntio ar y gymuned, ein blaenoriaeth yw dod o hyd i'r ateb cywir i chi a'r bobl o'ch cwmpas, nid sicrhau'r elw mwyaf posibl. 

Mae rhai cleientiaid wedi derbyn cyllid o fewn diwrnod i'w cais gael ei gymeradwyo. Mae angen ychydig yn hirach ar eraill, ond mewn llawer o achosion rydym yn gallu troi arian o gwmpas o fewn saith diwrnod. 

Pan fyddwch chi dan bwysau, mae cael tîm ymatebol a phrofiadol y tu ôl i chi yn gwneud yr holl wahaniaeth. 

Gwiriwch eich cymhwysedd benthyciad busnes heb effeithio ar eich sgôr credyd 

Os oes angen benthyciad busnes arnoch yn gyflym, y cam cyntaf yw deall beth sydd ar gael i chi. Gallwch wirio a ydych yn gymwys i gael cyllid BCRS heb effeithio ar eich sgôr credyd, gan roi darlun cliriach i chi o'r hyn sy'n bosibl a pha mor gyflym y gallech symud ymlaen. 

Gyda drosodd £10 miliwn wedi'i fenthyg gan BCRS yng Ngorllewin Canolbarth Lloegr a Chymru hyd yn hyn, pwy sydd i ddweud na allwch chi fod nesaf?