Mae gwneud cais am fenthyciad busnes bach yn dechrau gyda thri cham allweddol: deall pam mae angen yr arian arnoch a sut mae'n cefnogi eich nodau, trefnu eich gwybodaeth ariannol, a dod o hyd i'r benthyciwr mwyaf addas ar gyfer eich busnes. 

Os ydych chi'n rhedeg busnes sefydledig ac yn ystyried cymryd benthyciad, mae'r canllaw hwn yn eich tywys trwy'r broses gam wrth gam, ynghyd ag enghreifftiau o fusnesau sydd wedi llwyddo i sicrhau cyllid. 

Y broses 3 cham ar sut i wneud cais am fenthyciad busnes bach 

Dyma'r 3 cham ar sut i wneud cais am fenthyciad ar gyfer eich busnes bach a chanolig sydd wedi'i leoli yn y DU, hyd yn oed os oes gennych gredyd gwael. 

1. Diffiniwch bwrpas a nod eich benthyciad 

Cyn i chi wneud cais, byddwch yn glir ynglŷn â beth yw pwrpas yr arian a beth rydych chi eisiau iddo ei gyflawni. Byddwch mor benodol ag y gallwch, a pheidiwch ag ofni anelu'n uchel. Dylech ofyn y cwestiynau canlynol i chi'ch hun:

• Beth yn union yw pwrpas y benthyciad, a sut mae'n cefnogi eich nodau busnes? Er enghraifft, ydych chi'n lansio cynnyrch newydd, yn recriwtio staff newydd neu'n prynu mwy o offer? Efallai mai dim ond angen i chi dalu treuliau mewn cyfnod tawel? 
• Pa ganlyniad ydych chi'n ei ddisgwyl? Gallai hyn gynnwys ehangu'r busnes a chanolbwyntio ar dwf, ychwanegu gwasanaethau newydd, cryfhau sefydlogrwydd ariannol, neu hyd yn oed ychwanegu pâr ychwanegol o ddwylo at y tîm. 
• Pa mor gyflym ydych chi angen y cyllid? Mae cyflymder y byddwch yn derbyn eich arian yn dibynnu ar eich cymhwysedd a pha mor barod yw eich dogfennau, felly cofiwch hyn wrth wneud cais. 
• Pa delerau ad-dalu sy'n addas ar gyfer eich busnes? Ystyriwch symiau ac amserlenni ad-dalu yn ofalus er mwyn osgoi straen ar lif arian neu gostau llog diangen. 

Mae'r rhan fwyaf o fenthycwyr yn gofyn y cwestiynau hyn i chi a bydd cael atebion clir yn ganllaw ar gyfer y cyfeiriad a'r twf rydych chi eisiau i'ch busnes fynd iddo yn y dyfodol.

2. Paratoi eich dogfennau ariannol a chyfreithiol 

Bydd cael yr holl wybodaeth a mewnwelediadau perthnasol i berfformiad a chynlluniau eich busnes yn gwella eich siawns o gael cymeradwyaeth benthyciad. Gall 'Allan o'r golwg, allan o'r meddwl' fod yn niweidiol o ran cyllid. 

Byddwch yn onest ac yn dryloyw. Mae cuddio eich rhifau yn achosi oedi neu wrthod, gan nad yw'n adlewyrchu eich sefyllfa wirioneddol. Bydd unrhyw fenthyciwr da yn eich helpu i ddeall eich opsiynau. 

Bydd eich benthyciwr eisiau edrych ar:

• Manylion eich busnes a'ch cenhadaeth 
• Eich cynllun busnes a marchnad diweddaraf 
• Sut mae eich llif arian parod yn perfformio a datganiadau ariannol 
• Os oes gennych unrhyw gyllid neu fenthyciadau presennol 
• Eich hanes credyd ac os oes gennych unrhyw CCJs, diffygion neu ôl-ddyledion 
• Os oes gennych unrhyw sicrwydd 

Peidiwch â phoeni gormod os yw eich sgôr credyd yn wael. Mae benthycwyr eraill yn fwy hyblyg gyda chymhwysedd benthyciad. hyd yn oed gyda chredyd gwael. Mae benthycwyr eisiau cael cipolwg ar eich perfformiad ariannol yn unig er mwyn iddyn nhw allu asesu a yw swm y benthyciad yn realistig ar gyfer eich ad-daliadau ac a fydd eich busnes yn parhau i fod yn sefydlog wedi hynny. 

3. Ymchwiliwch i'r lle gorau i wneud cais am gyllid busnes bach

Mae yna lawer o fathau o fenthyciadau a benthycwyr busnes yn y DU i archwilio eich opsiynau cyllido, ond ni fydd pob ateb yn addas i chi. Nid oes un benthyciad sy'n addas i bawb. Mae eich busnes yn unigryw ac yn haeddu ystyriaeth deilwra. 

Mae mathau o fenthycwyr yn cynnwys:

• Banciau traddodiadol fel y rhai a welwch ar y stryd fawr, fel Barclays, Lloyds, HSBC, a NatWest. 
• Cynlluniau’r llywodraeth sy’n canolbwyntio ar dwf a buddsoddiad, fel y Cynllun Gwarant Twf (GGS), y Cynllun Atgyfeirio Banciau, a Benthyciadau Cychwyn Busnes. 
• Benthycwyr ar-lein a banciau heriol sydd â phresenoldeb digidol yn unig ac sy'n newydd i'r farchnad ariannol. 
• Mae benthycwyr sy'n canolbwyntio ar y gymuned, fel Sefydliadau Ariannol Datblygu Cymunedol (CDFIs), yn edrych yn fwy personol a chefnogol ar eich cais am fenthyciad yn hytrach nag algorithm. 

Y benthyciadau hawsaf i sicrhau bydd yn dibynnu ar eich cymhwysedd a'ch anghenion ariannol. Efallai y bydd rhai busnesau bach yn gweld bod benthycwyr annraddodiadol yn fwy hygyrch gydag arweiniad wyneb yn wyneb. 

Sut mae'r broses ymgeisio am fenthyciad yn gweithio gyda Benthyciadau Busnes BCRS? 

Mae gan Fenthyciadau Busnes BCRS broses syml 3 cham ar gyfer cais cyflym.

1. Cwblhewch ffurflen ar-lein mewn llai na dwy funud gyda manylion sylfaenol, swm y benthyciad, a phwrpas y benthyciad. 
2. Bydd Rheolwr Datblygu Busnes yn cysylltu â chi o fewn dau ddiwrnod gwaith i arwain eich cais llawn. 
3. Fel arfer, mae penderfyniadau'n cymryd pythefnos i dair wythnos yn dibynnu ar gymhlethdod y cais, y diogelwch sydd ei angen, a'r manylion a gyflwynwyd. 

Darllenwch y 10 awgrym gorau am gais benthyciad cyflym gan arbenigwr yn y diwydiant a Phennaeth Credyd yn BCRS, Tony Wood. 

Pa fathau o fusnesau sy'n cael eu derbyn ar gyfer benthyciadau busnesau bach? 

Mae busnesau ar draws ystod eang o sectorau yn sicrhau cyllid bob blwyddyn. cymhwysedd mae meini prawf wedi'u bodloni, mae enghreifftiau diweddar gan BCRS yn cynnwys:

• A fcwmni abricio cefnogi'r diwydiant ceblau 
• Busnesau lleol ehangu i farchnadoedd rhyngwladol 
• Cwmnïau gwasanaethau trydanol cydnabod gwerth mewn prentisiaethau 
• Grwpiau adloniant ehangu i drwyddedu 
• Arbenigwyr dillad wedi'u personoli symud i safle newydd 

Rhwng 2024 a 2025, cefnogodd BCRS 124 o fusnesau sefydledig ac ychwanegodd dros £51 miliwn o werth at economi Gorllewin Canolbarth Lloegr. Darllenwch y diweddaraf Adroddiad Effaith Gymdeithasol a darganfod y twf cymunedol a'r swyddi a ddiogelwyd a grëwyd. 

Chwilio am '‘rhagorol’'partner i gefnogi dyfodol eich busnes? 

Rydym yn credu yng ngweithredoedd ac effaith busnesau bach, wedi'r cyfan, nhw yw asgwrn cefn ein heconomi. Os ydych chi'n chwilio am fuddsoddiad o hyd at £250,000* ac rydych chi wedi'ch lleoli ledled Gorllewin Canolbarth Lloegr neu Gymru, galwad ein tîm heddiw neu cyflwynwch ymholiad isod i archwilio eich opsiynau benthyciad busnes. 

Gyda drosodd 23 mlynedd o brofiad o gefnogi busnesau bach a chanolig, rydych chi mewn dwylo diogel. 

*Mae credyd yn amodol ar statws. Mae gwiriadau credyd, asesiadau fforddiadwyedd, a thelerau ac amodau yn berthnasol.